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中国人民银行重庆营业管理部:精准施策 打好组

发布日期:2019-02-27 作者: 365bet网站 来源: 未知

  为深入贯彻民营企业座谈会精神,全面落实党中央、国务院和重庆市委、市政府的决策部署,人民银行重庆营业管理部联合市级相关部门出台深化民营企业、小微企业金融服务相关政策,引导金融机构加大资源倾斜力度、加快金融产品和服务创新、降低民营企业融资成本,积极解决民营企业融资难、融资贵问题。

  缓解民营企业融资难、融资贵问题,应该在守住风险底线的基础上,找准融资困境的难点、重点、精准发力,达到“四两拨千斤”的效果。

  一是优先解决民营企业融资可得性问题。充分发挥好各类货币政策支持工具的“精准滴灌”功能,引导和支持银行加大对民营企业的信贷投放,持续提升民营企业的融资获得感,同时带动小微、民营企业整体融资成本下降。

  二是疏通政策传导“梗阻”。一方面,要注重打通资金从金融机构市级总部向基层行的传导渠道,引导督促银行完善服务民营企业的内部机制建设,打通金融政策的传导渠道。另一方面,要着力破解银企之间的信息不对称问题。加快社会信用体系建设,完善涉企商业信息、公共信息的归集、共享、公开和开发利用,为银行准确做出风险判断提供足够信息支撑。

  三是坚持政策“几家抬”。强化财政、金融政策互动,如加大财税政策支撑,对民营企业贷款实施贴息或者税费减免政策,直接或者间接降低民营企业成本;通过财政风险补偿金或担保公司担保方式优化,完善风险分担机制,促进银政、银担合作的可持续发展。整合市级部门涉企信息,搭建统一、高效的综合金融服务平台和信用信息共享平台。建立失信惩戒机制,联合打击恶意逃废债等等。

  四是坚持商业可持续性,守住风险底线。注重构建短期发力、长期可持续的金融服务的长效机制,实现互利共赢、共同发展。

  2018年以来,人民银行重庆营管部将民营、小微企业金融服务工作作为重中之重,举全行之力全力推动11月末全市普惠口径小微企业贷款同比增长9.1%,增速较2017年同期提高6.1个百分点;民营企业贷款余额突破5000亿元。主要做了以下几方面的工作:

  一是支持金融机构扩大信贷投放。总量上,落实定向降准释放300多亿元流动性,适时开展常备借贷便利(SLF)操作、放宽再贷款担保品范围等支持金融机构的信贷投放。结构上,发挥好宏观审慎评估(MPA)的逆周期调控功能,为地方法人金融机构新增信贷增长空间,并引导其重点投向民营、小微企业;向人民银行总行争取新增再贷款、再贴现支持,全年再贷款、再贴现已实现投放近300亿元,同比增长超7成;推动金融机构发行西部首单30亿元“双创”金融债券、30亿元绿色金融债、30亿元小微金融债。

  二是注重疏通监管和内部考核传导。货币政策传导上,构建法人银行“总行-支行-企业”的再贷款精准穿透机制;支持金融机构设立“票据贴现绿色窗口”,并给予再贴现额度支持,满足民营、小微企业票据融资需求。督促考核上,实施民营、小微企业金融政策传导跟踪监测机制,督导银行从内部资金转移价格优惠、分支行绩效考核等内部传导方面充分调动基层行积极性。业务创新上,引导金融机构依托大数据、互联网等现代技术为基层行获取客户、提高风险评估能力和信贷投放效率创造条件。小微快贷、经营快贷、微捷贷等产品纷纷涌现。

  三是加强信贷政策引导和宣传。联合重庆市地方金融监督管理局、重庆银保监局等10部门出台《深化民营、小微企业金融服务专项行动方案》《金融服务实体经济高质量发展示范行动实施方案》,加强对金融机构信贷政策引导。组织召开“百行千企”金融政策宣讲会、民营小微企业定期走访行动,宣传解读信贷政策。

  四是拓宽民营企业融资渠道。会同市地方金融监管局推动民营企业债券融资支持工具反担保机制顺利落地,我市首单民营企业债券融资支持工具发行在稳步推进中。支持我市民营企业在银行间市场发债融资,创新构建辖区银行间市场债券存续期风险量化监测与动态预警机制,维护区域良好的信誉环境。

  一方面民营企业的发展离不开金融的支持,金融支持是小微企业不断发展壮大的血脉,是伴随民营企业整个生命周期的最重要支持力量之一;另一方面,支持民营企业发展,也是金融业自身脱虚向实,实现发展的现实需要。

  实现银企间可持续性发展,需要银企双方“坦诚相见”。企业需要将自身经营发展过程中的信息真实、全面、放心地提供给银行。银行在掌握了解企业信息后不仅仅是承担债权人的责任,还要发挥财务顾问的角色,为企业出谋划策,如此才能形成和谐共进的银企关系。

  实现银企间可持续发展,不仅体现在金融机构的单向支持,更在于企业自身经营发展基础之上的双向循环。企业需要注重维护自身的良好信誉,并不断增强自身的竞争力,进一步提高审慎经营、诚信经营理念,实现良性可持续发展。这样才能从根本上改变自身融资的被动局面,实现经济金融的良性循环。

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